香港年金定保險公司年金好
最近遇到一對準備退休客戶，詢問我們購買 香港年金計劃 是否比 保險公司年金計劃較好，我們來分析一下兩者區別：
香港年金計劃特點：
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由香港年金有限公司發行，背後為香港政府擁有
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申請資格為60歲或以上香港永久性居民
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保費繳付為整付保費
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投保保費由最低5萬至最高5百萬金額
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保證年期及年金入息期為終身
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身故賠償可每月收取直至保證期結束或一筆過收取
保險公司年金計劃：
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由保險公司個別發行
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投保人為18歲以上人士
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保費繳付為整付保費或定期儲蓄
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投保保費因個別公司釐定
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身故賠償可每月收取直至保單年期結束或一筆過收取
兩者最大分別：
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香港年金計劃提供保證年金金額，而保險公司一般年金金額包含保證及非保證紅利，所以保險公司年金年回報理應較高才能吸引客戶
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香港年金計劃只讓60歲或以上香港永久居民購買，受眾較少
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香港年金計劃以退休目標設計，而一般年金以不同目標設計例如教育基金，退休基金或買房基金等等
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香港年金計劃提取年金金額為固定，而一般年金計劃可根據當時狀況提取或保留紅利於戶口滾存
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如果客人購買香港年金計劃，並在短時間內過身，身故賠償會較一般年金計劃較少
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一般年金計劃現在加入可扣稅部份，讓計劃變得更吸引
例子：
客人先生於60歲時投保香港年金計劃港幣1百萬，客戶能保證提取每年年金港幣61,200直至100歲。以保證金額來看，這計劃是不錯的。但若果客戶於70歲時離世，扣除以提取港幣612,000, 保證身故賠償為388,000, 總共1百萬. 事實上，客戶並未有額外獲取利息。 但如果客戶於80歲時離世，除了提取年金合共港幣1,224,000, 身故賠償將會變為零，所以總金 額為港幣1,224,000，相比起本金1百萬，實質利息為港幣224,000. 所以，客戶越長命， 就越能受惠香港年金計劃特點。
以上是我們與現有客戶分析及分享的實質案例。客戶最終選擇了他心儀的退休計劃，亦對我們服務感到滿意。事實上，兩種年金計劃有個別優點及缺點，而並不是選取了投保香港年金計劃就不投保保險公司產品，相反，可以投保兩者互保不足，例如於早期投保一般年金計劃讓紅利在長時間滾存， 而到達退休年齡可再投保香港年金計劃支取穩定收入。萬一，通脹到來，由於一般年金計劃紅利以滾存了足夠時間，可適當地提取作生活費或不時所需。如果大家有任何問題，歡迎與我司諮詢。
於2025－02－17編寫