案例分享
在光移環球公司過往協助的成功案例中，
產品類別包括稅務策劃、 海外房屋買賣、移民規劃、
資產配置、家族信託、
教育升學等...多元服務，
並提供專業策略顧問諮詢
由於地緣政策問題，客戶一家有意回流加拿大，但時間尚未確定。
同時，感受到加拿大物價持續上升，樓市暢旺，因此有意先購買住宅物業作收租之用
與將來樓價升幅對沖。除此之外，客戶也有意以借貸方式購買多於一個物業，
但不確定能否申請房貸，所以向我們諮詢也委託我方代表他們需找合適房屋。
經過我們與客戶多次面談後，我們了解更多客戶現時財政狀況及計劃，
我們知道客戶回流主要目的是因為小孩的教育，並希望兒子能夠在升中時回流溫哥華
就讀，同時客戶也想投資一個單位作為長期收租之用，客戶預算為300萬加幣。
由於客戶在亞洲地區生活多年，不喜歡上落樓梯及處理園林，
我們建議他們在西溫購買一個大概加幣150萬，實用面積1000呎，
足夠他們三人居住的公寓作自住自用，附近學區亦較優質。
同時，我們也建議他們在Skytrain天車源路物識單位，
最終選擇新地區Burquitlam 購買排屋，大概120萬。
同時，我們安排客戶於加拿大駐香港銀行辦公室開立海外銀行賬戶，
處理物業日常開支及租金收入。至於房屋貸款方面，我們協助客戶整理及收集文件作
申請之用，而及後房貸亦於短時間內成功批核，餘下的資金作投資之用。
近年來，亞洲客戶對稅務策劃及家族信託有著巨大的需求。
我們過去一位企業客戶想舉家移民到加拿大，但對移民的選擇及其收入與投資組合的
徵稅感到擔憂。
作為一名在港商人，客戶打算於獲得永久居民身份前留在香港。
在我方與他們一家深入討論後，我們理解到每個家庭成員的需求，
並據此提供最佳的解決方案。
最後，客戶於預定時間內選擇了 Start Up Visa 作為他們的移民途徑。
同時，我們亦協助他們在家庭及企業層面進行稅務策劃，例如架構重組，
資產重新配置及設立家族信託，來合理減少稅負。
經過我們的稅務籌劃後，客戶每年省下加幣30萬的個人所得稅, 未來的增值稅和遺產稅 (Deemed Deposition) 及 遺產認證費（Probate fees).
客戶夫婦正考慮退休後到哪裡生活，並希望退休後能保持生活現狀及水平。
但由於香港物價指數高昂，客戶萌生意向搬到東南亞國家旅居。
經我們與客戶溝通並了解客戶需求，明白客人對於食品要求、天氣及醫療系統特別重視。所以，我們與客戶分析了東南亞可移居國家後，客戶最後揀選泰國為退休之地。
我們揀選泰國因為是泰國天氣良好，國際化及英語水平甚高，容易溝通，
對於我們客戶來說非常方便。
根據客戶提供的400萬預算，我們建議客戶在曼谷富人區Thonglor區購買一個
大約300呎，價值280萬的單位自住，一來符合他們生活要求，也同時符合申請
長期居留簽證資格。剩餘的資金也可作其他項目投資賺取穩定收益作為日後生活費。
最後，我們協助客戶購買到合適樓房居住及成功申請長期居留簽證，客戶感到非常窩心。
客戶先生於內地經營出口貿易多年並白手起家，於晚年認識第二任妻子並誕下一仔一女。由於客戶年紀開始老邁，客戶先生擔心將來萬一離去，公司沒人承繼，
亦擔心公司會被其他股東吞併。 因此，客戶先生與我們聯絡並希望根據他的狀況設計
合適方案。
經我們了解後，明白客戶希望公司能夠繼續營運，但同時能保障家人未來生活不受影響。所以，我們建議客戶重新梳理個人及公司資產並作出調整。
我們建議客戶利用公司資金購買一份大額人壽保單（保額為美金500萬），
當客戶先生不在時，保單賠償金額可償還公司債務及應付未能預知的突發事件。
同時，大額人壽保單也有資產分隔之用，萬一公司出現問題，
保單價值也不會被債權人追討，保障家庭權益。
同時，我們也建議客戶審視現有資產是否適合自己，通過獨立資產管理公司為客戶
量身定制一個適合自己的投資組合，可投資總類包括股票基金，公司債券，私募基金，
政府債券及加密貨幣等作投資保本之用。以客戶先生的美金500萬預算，
客戶每年能穩定收取美金25-35萬收益。先生及太太都非常滿意我們提供的建議，
並即時作出決定，而感到無後顧之憂。
客戶三年前經營製造及分銷生意，憑著敏銳的市場觸覺, 公司於幾年內急速發展，
並於東南亞擴張。儘管公司生意倍增至幾千萬，但現金流未能反映，
客戶感到疑惑向我們諮詢找尋解決方法。
我們安排註冊會計師到場了解情況及作出建議。我們發現儘管公司生意提升，
但公司面對多個問題需要立即處理，包括以下：
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公司資金短缺 （缺乏資金購買材料）
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固定成本高（一般公司現金流應可支撐九個月固定開支）
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海外分支收資不平衡（海外管理失當導致入不敷支）
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公司架構不完善 （公司缺乏相關人才檢視）
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銷售金額下降 （新產品欠缺及營銷隊伍資源錯配）
這些問題嚴重影響公司現金流，而管理層也認同在多方面需要我司支援及改變現有
經營模式。
經過多次與管理層及公司同事溝通，我司提出多個建議改善公司盈利，
包括尋找銀行低息貸款、政府資助，架構重整，開源節流及設立專責部門等多方面整頓，公司最終於五個月後收支平衡及業務回復正常。